個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)課程

【課程背景】
當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷面臨的問題：
1、沒有財(cái)富管理思維，銷售中都變成了推銷員，容易引起客戶抗拒；
2、無(wú)法解決高凈值客戶的綜合財(cái)務(wù)需求，只會(huì)談保險(xiǎn)；
3、能簽單，但很難簽到大額保單。

【課程對(duì)象】
營(yíng)銷精英

【課程收益】
了解資產(chǎn)配置的基本理念、流程
會(huì)設(shè)計(jì)常見的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
在資產(chǎn)配置中將保險(xiǎn)“順便”賣出去

【課程大綱】
一、主要理財(cái)工具在資產(chǎn)配置中的作用
1、理財(cái)中的“主食”——存款、R3以下的理財(cái)、債券
2、理財(cái)中的“肉食”——R3以上的理財(cái)、權(quán)益類基金、股票
3、理財(cái)中的“食品保鮮膜”——貴金屬
4、理財(cái)中的“救生圈”——保險(xiǎn)
二、資產(chǎn)配置的原理
案例分析：諾貝爾獎(jiǎng)金為什么總是發(fā)不完？
1、分散投資 
2、產(chǎn)品之間負(fù)相關(guān)
案例分析：“銀行理財(cái)+基金”是不是資產(chǎn)配置？
3、資產(chǎn)再平衡
4、適合營(yíng)銷的資產(chǎn)配置模型
我為什么不推薦“標(biāo)普四象限”模型？
了解一下“*投資組合”模型
三、先給家庭財(cái)務(wù)做個(gè)“體檢”
1、我是什么型的“體質(zhì)”？——風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試
2、家庭資產(chǎn)盤點(diǎn)——家庭資產(chǎn)負(fù)債和收入支出分析
3、沒有無(wú)緣無(wú)故的投資——我的投資目的是什么？預(yù)期收益是多少？是否合理？
4、投資不是躺著賺錢——我能承受多大的虧損？
5、我應(yīng)該儲(chǔ)備多少現(xiàn)金合適？——流動(dòng)性比率
6、我應(yīng)該拿多少錢來(lái)做投資——投資比率
7、我需要借錢投資嗎？借多少合適？——負(fù)債比率
四、現(xiàn)金規(guī)劃
1、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具
2、借貸的風(fēng)險(xiǎn)控制
3、案例分析——房貸還款規(guī)劃
五、教育金規(guī)劃
1、教育金的特性
2、算一算教育的開支
3、教育規(guī)劃的原則
4、教育規(guī)劃的工具
5、教育規(guī)劃案例分析
六、養(yǎng)老規(guī)劃
1、中國(guó)養(yǎng)老的現(xiàn)狀
2、體面養(yǎng)老的標(biāo)準(zhǔn)——算一算養(yǎng)老金替代率
3、養(yǎng)老還差多少錢？——養(yǎng)老金缺口計(jì)算
4、養(yǎng)老規(guī)劃的補(bǔ)充工具
5、養(yǎng)老規(guī)劃案例分析
七、實(shí)際演練
為馬總設(shè)計(jì)一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃 

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