金融行業(yè)影響培訓

【培訓對象】
各信貸、擔保機構董事長、行長、主管副行長等高管，以 及信貸管理部門、風控部門、法務部門、授信審批部門、業(yè)務部門等的相關業(yè) 務人員。

【培訓收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想 和基本原則； 2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學 習和生活中正確理解與適用《民法典》； 3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快 速提升實務運用技能。

第一講、 《民法典》及《擔保法司法解釋》對金融行業(yè)影響
一、新增居住權：居住權的*規(guī)定及對金融業(yè)務的影響？
1、什么是居住權？
2、居住權合同的一般包括哪些條款
3、居住權能不能有償設立？
4、居住權能不能轉讓和繼承？
5、居住權什么時候消滅？
6、居住權和租賃權有什么區(qū)別？
問題： 已經(jīng)設定抵押的房屋能設定居住權嗎？相互關系？
問題： 已經(jīng)設定居住權的房屋能抵押嗎？相互關系？
7、 針對居住權， 在貸前調查和貸后檢查時要注意哪些事項？
8、合同文本應該做哪些調整
9、對于已經(jīng)設定居住權的房屋抵押的， 居住權人出具書面承諾在銀
行實現(xiàn)抵押權時放棄居住權是否有效？
二、擔保的變化及應對策略
1、擔保的一般規(guī)定
2、擔保體系構成
3、擔保范圍的變化
4、擔保的特征
5、擔保的從屬性
6、債權轉讓、債務轉移、債權的變更
7、擔保的主體變化(上市公司、有限公司、
一人公司區(qū)別)
8、保證人的抗辯權
9、一般保證和連帶保證變化
10、共同保證
11、讓與擔保
12、保證金賬戶資金優(yōu)先受償權
13、擔保物權自我實現(xiàn)路徑
14、借新還就
三、 抵押權變化及應對策略
1、抵押財產(chǎn)范圍變化
2、抵押權的登記
3、抵押財產(chǎn)可轉讓
4、動產(chǎn)抵押風險
5、抵押權與質權競合
6、抵押權與租賃權
7、購置款的超級優(yōu)先權
8、房地一并抵押
9、合同約定與登記不一致
10、爭議解決方式與管轄法院的確定
四、質押權的變化及應對策略
1、質權的一般規(guī)定
2、質權范圍變化
五、留置權的變化
六 關于非典型擔保
1、不能登記的擔保合同
2、保證金質押中的法律問題
1) 如何理解特定化+移交占有
2) 保證金賬戶中的資金能否浮動
3) 能否設定最高額保證金質押

第二講、 金融行業(yè)合規(guī)管理法律法規(guī)
一、 金融營銷宣傳的法律法規(guī)
1、 《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》 對金融營銷宣傳的規(guī)定
1) 未經(jīng)消費者允許發(fā)送金融營銷短信，違規(guī)！
2) 理財產(chǎn)品宣傳上說“保本無風險”，違規(guī)！
3) 強制搭售產(chǎn)品、擅自改變金融服務內容，違規(guī)！
4) 以拒絕提供金融產(chǎn)品和服務，要挾獲取消費者金融信息的，違規(guī)！
5) 格式條款免除金融機構責任，加重消費者責任的，違規(guī)！
6) 消費者金融信息沒有落實分類分級授權，違規(guī)！
7) 辦理信用卡業(yè)務收集的個人信息未經(jīng)許可用于推銷保險，違規(guī)！
8) 未經(jīng)消費者允許擅自挪用客戶資金，違規(guī)！
9) 沒有全流程的消費者權益保護機制，違規(guī)！
二、《民法典》及《九民紀要》關于金融消費者權益保護的新規(guī)
1、如何理解金融機構銷售金融產(chǎn)品應注意的適當性義務？ 1)適當性義務的法律性質
2)違反適當性義務的法律責任
3)適當性義務適用的范圍
4)民事案由的確認
2、如何理解金融消費機構的如實告知義務？ 1)告知義務在適當性義務體系中的定位。
2) 告知義務的衡量標準。 3)金融機構未履行告知義務承擔的法律責任。
3、如何正確理解金融機構銷售金融產(chǎn)品的法律適用？
4、誰來承擔違反適當性義務的民事責任？ 1)承擔民事責任的金融服務提供者的范圍。 2)如何確定金融產(chǎn)品發(fā)行人與銷售者各自責任份額？
5、金融機構銷售金融產(chǎn)品舉證責任的分配 1)賣方機構應承擔哪些舉證責任？ 2)賣方機構對金融消費者的適格審查標準
6、金融機構承擔損失賠償數(shù)額的計算方法
三、金融消費者享有的權利(案例分析)
1、知情權：
2、公平交易權：
1)、霸王條款：
2)、案例分析：銀行代理收費未按規(guī)定標準執(zhí)行案
3、自主選擇權：
4、安全權： 1)、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔責嗎？ 2)、案例分析：自助設備取款致財產(chǎn)損失案
5、求償權：
6、受教育權：
7、金融信息安全權：
8、受尊重權：
四、金融消費者金融信息保護
1、消費者金融信息定義
2、消費者金融信息保護基本要求
3、侵害消費者金融信息的類型
4、侵害消費者金融信息的罰則
5、幾種消費者金融信息保護案例分析
五、銀行金融機構對金融消費者的主要義務
1、遵守相關法律法規(guī)：
2、交易信息公開：
3、妥善處理客戶交易請求
4、交易有憑有據(jù)：
5、保護消費者信息：
6、妥善處理投訴： 1)投訴處理的重要性
2)投訴的直接后果
3)投訴爭議處理流程
4)處理投訴過程中的大忌

第三講、 精解《個人信息保護法》
一、個人信息保護法出臺的背景
1、我國侵犯公民個人信息存在的問題
2、法律淵源和法律法規(guī)
二、我國個人信息保護規(guī)范的歷史沿革
1、《網(wǎng)絡信息安全法》
2、《民法典》
3、《個人信息保護法》
三、解讀《個人信息保護法》亮點
1、人信息保護的原則
2、全方位規(guī)范個人信息處理活動
3、禁止大數(shù)據(jù)“殺熟”
4、嚴格保護個人敏感個人信息
5、規(guī)范國家機關處理活動
6、賦予個人充分權利
7、強化個人信息處理者的義務
8、賦予特別大的網(wǎng)絡平臺特別義務
9、規(guī)范個人信息跨境流動
10、健全個人信息工作保護機制
四、個人信息保護法視角下的企業(yè)合規(guī)設計
1、常見企業(yè)侵犯個人信息的案例
2、侵犯個人信息處罰規(guī)則
3、企業(yè)如何規(guī)范適用個人信息？

第四講、 新《廣告法》對銀行業(yè)務的影響
一、 銀行廣告宣傳中法律風險案例解讀
二、銀行廣告宣傳違反知識產(chǎn)權法案例及重點條款解讀
三、 廣告宣傳中的風險防控策略
1、廣告形式及內容應健康
2、廣告用語中應規(guī)避極限用語
3、發(fā)布理財產(chǎn)品等有投資回報預期類的廣告，內容需符合法律要求
4、發(fā)布廣告時，應選擇具備合法經(jīng)營資格的廣告商
5、短信推送等主動營銷廣告的發(fā)布應遵循應邀發(fā)送制度
6、互聯(lián)網(wǎng)廣告需具備一鍵關停功能
7、廣告中附帶贈送的，應明示附贈送商品或者服務詳情
8、引證內容應注明適用范圍和有效期限
9、廣告不得貶低其他生產(chǎn)經(jīng)營者的商品或者服務
10、廣告應當具有可識別性(主要針對軟文)
四、 防范廣告宣傳法律風險的總體策略
1、加強產(chǎn)品廣告宣傳管理工作,妥善宣傳金融產(chǎn)品
2、把好廣告商準入關,妥善簽訂廣告合同
3、督促廣告商依約履行,確保廣告商行為合法 

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