信用風險管理方法

一、 前言
1、 中國銀行業(yè)的過去和現(xiàn)在 
2、 十年繁榮理性反思
3、 銀行業(yè)與經(jīng)濟金融形勢高度共振

二、 信用風險全方位思考
1、信用風險“四維度”矩陣
-發(fā)生與否
-發(fā)生時間
-發(fā)生狀態(tài)
-發(fā)生結果
2、信用風險度量方法
-“6C”法
-信用評分方
-五級分類法
-中國的征信和信用評級體系發(fā)展趨勢
3、全流程信用風險管控框架
-貸前——貼近市場，接觸需求，篩選客戶，過濾風險
-貸時——驗證信息，過濾客戶，風險平衡，優(yōu)化方案
-貸后——落實監(jiān)控，檢驗判斷，防患未然，實現(xiàn)效益
4、互動環(huán)節(jié)
-討論題：
信貸實踐中，你認為信用風險權重是在貸前？貸中？貸后？
各個階段的風險特征？
-互動方式：
學員思考、分組討論、代表交流、講師點評

三、信用風險模塊分類及特征
1、模塊分類
-借款企業(yè)類別信用風險特征
—央企、國企模塊
—合資企業(yè)模塊
—民營企業(yè)模塊
—個體經(jīng)營者模塊
-授信品種類別信用風險特征
—般流動資金貸款模塊
—貿(mào)易融資模塊
—項目貸款模塊
-集團客戶類別信用風險特征
—集中式集團客戶模塊
—松散型集團客戶模塊
2、互動環(huán)節(jié)
-信用風險案例介紹
-討論題：
從這個風險案中，我們可以吸取的教訓有哪些？
-互動方式：
學員思考、分組討論、代表交流、講師點評

四、信用風險管控策略
1、借款人背景
-法人企業(yè)投資方背景和實力
-個人投資人背景和實力
2、行業(yè)評價策略
-國家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
-整體行業(yè)情況和單個企業(yè)經(jīng)營
-當前狀況和未來趨勢
-區(qū)域經(jīng)濟和地方特色
3、經(jīng)營評價策略
-互動環(huán)節(jié)：“經(jīng)營評價坐標圖”
討論題：銀行選擇授信目標客戶的排序？第Ⅱ、 Ⅳ類客戶信用風險特征及化解措施？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-生產(chǎn)型企業(yè)評價策略及案例
-商貿(mào)型企業(yè)評價策略及案例
-房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評價策略及案例
-集團型企業(yè)評價策略及案例
4、財務評價策略
-互動環(huán)節(jié)：“財務指標的選擇”
討論題：請你選擇考量授信客戶前三個財務指標，為什么？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-主要財務指標運用
-關鍵會計科目審視要點
-現(xiàn)金流量重要性分析
5、授信原因評價策略
-互動環(huán)節(jié)：“授信原因八因素”
討論題：出于這個借款原因的授信企業(yè)有何營運特點？授信銀行應重點關注哪些風險？如何配置授信方案？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-季節(jié)性變化及案例
-長期銷售增長及案例
-營運投資周轉效率變化及案例
-盈利能力變化及案例
-償還債務及案例
-固定資產(chǎn)投資及案例
-長期投資支出及案例
-分配紅利及案例
5、授信方案設計策略
-授信前置條件
-貸后管理計劃

五、信用風險案例庫
1、“項目貸款”案例分析
-市場機會
-風險與收益評價
-授信方案設計
-貸后監(jiān)管要求
2、“融資租賃”案例分析
-出租方市場定位
-承租方經(jīng)營能力
-租賃標的的估值
-方案設計
3、“并購貸款” 案例分析
-要素、背景、方案
-并購雙方評價
-還款分析
-風險和收益

信用風險管理方法