中高端客戶經(jīng)營培訓(xùn)

課程背景：
當(dāng)下全球正面臨百年未有之大變局，回顧改革開放40年，我國經(jīng)歷了四次財稅改革，每次都改變了我國財富的格局，有的人財富快速增長、有的人財富縮水。而隨著我國內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生劇烈的改變，改革進入了“深水區(qū)”，為適應(yīng)發(fā)展，財稅、產(chǎn)業(yè)、金融等政策都做出相應(yīng)調(diào)整。這導(dǎo)致中高端客戶的經(jīng)營、投資環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化、產(chǎn)生了新的風(fēng)險，也使客戶對專業(yè)的資產(chǎn)配置和事務(wù)性服務(wù)產(chǎn)生了更迫切的需求。
本次活動，到從法稅的角度，深入分析梳理各層級客戶所面臨的風(fēng)險，細致分析本輪財稅改革對客戶的影響、解讀未來經(jīng)濟發(fā)展的方向、深入剖析高凈值客戶應(yīng)如何做好風(fēng)險管理。

課程收益：
● 了解宏觀經(jīng)濟政策的趨勢，讓客戶更加清晰的認知現(xiàn)有的經(jīng)營環(huán)境
● 知曉金稅四期的上線背景和新變化，讓客戶更加清晰的認知現(xiàn)有的稅收環(huán)境
● 梳理高凈值客戶在經(jīng)營和生活中面臨的3大風(fēng)險
● 掌握高凈值客戶的3大風(fēng)險及四個解決方案

課程對象：財富顧問、理財經(jīng)理、企業(yè)主客戶

課程大綱
第一講：宏觀形勢趨勢：高速向高質(zhì)的轉(zhuǎn)變
一、國家：新時代下中國經(jīng)濟變局分析
1、從高速增長時代到高質(zhì)量增長時代
2、從高利率時代到零利率時代
3、從房產(chǎn)時代到新經(jīng)濟時代
二、產(chǎn)業(yè)：從舊經(jīng)濟時代到新質(zhì)生產(chǎn)力
1、舊經(jīng)濟的主要業(yè)態(tài)，粗放式經(jīng)營——房產(chǎn)、外貿(mào)和大基建
2、新經(jīng)濟的主要業(yè)態(tài)，精細化經(jīng)營——互聯(lián)網(wǎng)、短視頻等的考驗
3、新質(zhì)生產(chǎn)力，重塑經(jīng)濟——科技、生物醫(yī)藥、半導(dǎo)體等重塑經(jīng)濟
三、人口：老齡化少子化下的新投資格局
1、老齡化少子化的趨勢分析
2、老齡化少子化下產(chǎn)業(yè)的機會和挑戰(zhàn)
3、老齡化時代的投資新趨勢

第二講：企業(yè)經(jīng)營的新環(huán)境：金稅四期、共同富裕政策、新公司法多重魔法疊加
一、金稅四期的時代背景及新變化
1、金稅四期的上線背景
1）稅收是財政收入的主要來源
2）金稅三期系統(tǒng)已經(jīng)不能滿足現(xiàn)在的征管要求
2、金稅四期的新變化
1）金稅四期的漸進式稅改：數(shù)據(jù)共享、身份證聯(lián)網(wǎng)、房產(chǎn)稅試點、國地稅合并
2）金稅四期的新變化：八部委共同聯(lián)合治稅
案例：《繁花》中寶總的第一桶金
——金稅四期智慧稅務(wù)系統(tǒng)的新趨勢：以數(shù)治稅更全面的監(jiān)控
二、共同富裕背景及三次分配的意義
1、共同富裕三次分配目的及意義：結(jié)構(gòu)從金字塔型向橄欖球型轉(zhuǎn)變
2、共同富裕背景及對高凈值客戶的影響
1）初次分配——效率：提高效率做大蛋糕，增加要素收入，尤其勞勱收入
2）二次分配——公平：促進公平，三次分配提高社會責(zé)任
3）三次分配——社會責(zé)任：縮小貧富差距，迚一步為實現(xiàn)共同富裕而努力
三、新公司法的變化
1、股東權(quán)利限制與債權(quán)人保護
1）股東出資 加速到期
2）“濫用權(quán)利”連帶責(zé)任風(fēng)險
3）一人公司連帶責(zé)任風(fēng)險
2、注冊資本新規(guī)下的優(yōu)化措施
1）五年實繳彼此連帶責(zé)任
2）過渡期三年
3）是否要減資?

第三講：新經(jīng)營環(huán)境對高凈值客戶的影響
一、金稅四期挑戰(zhàn)下，高凈值客戶的稅收風(fēng)險
1、少繳或漏繳稅收風(fēng)險
案例：安徽某國際酒店的退婚宴涉稅案例
案例2：網(wǎng)紅主播的天價補稅案
2、被上下游企業(yè)牽連的風(fēng)險
案例：被上游企業(yè)牽連的2800萬稅收之痛
案例：個人賬戶收款的風(fēng)險
二、共同富裕政策下，高凈值客戶的風(fēng)險
1、政策行業(yè)大變局引發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險
案例：新東方、好未來、精銳，打擊教培行業(yè)
案例：賈躍亭-從老大、老板、老賈、到“老賴”
2、分配大洗牌
案例：商販李總大量財富放女兒名下，女兒離婚后，欲哭無淚
案例：富貴鳥*后代放棄繼承
三、新公司法對高凈值客戶的影響
1、新增抽逃出資、違法減資的賠償責(zé)任
2、細化董監(jiān)高忠實勤勉義務(wù)及賠償責(zé)任
3、三新公司法未解決的高頻風(fēng)險——離婚/繼承

第四講：高凈值客戶的風(fēng)險隔離策略
一、常用的風(fēng)險隔離工具優(yōu)劣勢分析
1、代持——代持人的婚姻、債道德風(fēng)險
2、海外資產(chǎn)配置——財產(chǎn)信息不透明
3、大額保單——風(fēng)險隔離性強
4、家族信托——風(fēng)險隔離、定向傳承
二、風(fēng)險的解決方案
1、稅務(wù)風(fēng)險——將顯性資產(chǎn)轉(zhuǎn)為隱性資產(chǎn)
2、存量財富稅負風(fēng)險——將高稅負財產(chǎn)轉(zhuǎn)為低稅負財
3、遺產(chǎn)稅風(fēng)險——規(guī)避傳承階段的稅負
4、稅源不足風(fēng)險——儲備稅源，確保遺產(chǎn)的順利繼承
三、新時代背景下的家族財富管理新格局——四減四化
1、減少固定資產(chǎn)——固定資產(chǎn)金融化
2、減少風(fēng)險資產(chǎn)——減少短期資產(chǎn)
3、風(fēng)險資產(chǎn)保險化——養(yǎng)老資產(chǎn)年金化
4、減少應(yīng)稅資產(chǎn)——保險資產(chǎn)免稅化

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